Iniziare un percorso imprenditoriale è una sfida avvincente ricca di motivazione ed entusiasmo.
Per molte aziende che iniziano a costruire il proprio successo, le fasi iniziali sono comuni, anche se operano in diversi mercati e propongono soluzioni differenti l’una dall’altra.
Tutte sono partite da un’idea. Dall’idea di un imprenditore si passa alla struttura di un’azienda e si costruisce un team, un modello di business.
L’azienda funziona, cresce e pensa già all’espansione. In tutte queste fasi è corretto prendere sempre in considerazione successi e strade positive, non sono però da sottovalutare anche i rischi e le tutele che è giusto prendere in considerazione per rendere scalabile un business.
In questo articolo esploreremo il percorso comune delle aziende, identificando le tappe principali del loro sviluppo e le tipologie di rischio che devono affrontare.
Scopriremo l’importanza della consulenza assicurativa nel supportare le aziende durante il loro percorso di crescita, fornendo sicurezza e protezione lungo ogni fase del loro viaggio imprenditoriale.
Prepariamoci a esplorare insieme le sfide e le opportunità che caratterizzano il mondo delle imprese, e a scoprire come una consulenza assicurativa attenta possa contribuire al successo e alla sicurezza di ogni azienda.
Se sei un commerciante, un agricoltore, un artigiano, un ristoratore o qualsivoglia tipologia professionale, qui troverai il corretto percorso da considerare per la tutela assicurativa della tua attività.
Azienda: dall’idea alla fondazione
L’avventura imprenditoriale inizia con l’entusiasmo di una o più persone che, mossi dalla voglia di innovare, danno vita a una nuova idea e a nuovo progetto. Partendo da una piccola attività, muovono i loro passi nel mercato con l’obiettivo di crescere e affermarsi nel tempo.
In questa fase delicata sull’avviamento dell’attività, è fondamentale coprire quei rischi che possono comprometterne economicamente lo sviluppo.
Un infortunio, un incidente stradale, un piccolo incendio, un danno procurato ad altri…sono tutti eventi che possono avere un impatto significativo sulle attività aziendali. Pertanto, è essenziale ridurre al minimo la probabilità di rischio, adottando tutte le misure di sicurezza necessarie durante lo svolgimento delle attività. Inoltre, è importante bilanciare attentamente la copertura assicurativa con l’installazione di adeguate misure di sicurezza, in modo da garantire la continuità produttiva e la capacità di resistere a eventuali richieste da parte di terzi.
Dopo la fondazione, arrivano i primi ostacoli da superare
Dopo aver allestito l’infrastruttura iniziale dell’azienda e aver acquisito gli strumenti necessari, la sfida cruciale è quella di attrarre i primi clienti e concludere le prime vendite significative. Questi passaggi sono fondamentali per garantire entrate sufficienti a coprire i costi iniziali e sostenere i fondatori.
Durante questa fase critica, è essenziale assicurarsi che le infrastrutture siano protette e in grado di operare al massimo delle loro capacità per dare slancio all’azienda. Una polizza contro gli incendi può fornire una sicurezza fondamentale contro la perdita delle infrastrutture, mentre una polizza di responsabilità civile verso terzi può proteggere l’azienda dalle richieste di risarcimento per danni involontariamente causati a terzi.
Inoltre, è importante garantire l’integrità dei socii. In questa fase, il lavoro non può essere facilmente delegato a terzi, quindi è essenziale proteggere l’attività dall’interruzione dovuta a infortuni o malattie. Polizze specifiche per infortuni o malattie possono contribuire a contenere la riduzione del reddito aziendale in tali circostanze.
Infine, l’esposizione verso banche o finanziatori può essere mitigata con polizze vita. Queste assicurazioni possono consentire di ripianare i debiti in caso di decesso del titolare o di un socio, fornendo un importante sostegno agli eredi o ai soci restanti.
In sintesi, è fondamentale adottare un approccio olistico alla gestione dei rischi durante lo sviluppo aziendale, coprendo adeguatamente aspetti quali la responsabilità civile, la protezione delle infrastrutture e dei soci, nonché la sicurezza finanziaria dei soci e degli eredi.
Step by step, fino alla svolta
Un evento significativo, come l’ingresso di un nuovo socio, l’acquisizione di un grosso contratto o il ricevimento di un importante riconoscimento, rappresenta un punto di svolta cruciale per l’azienda. Questo momento segna l’inizio di una nuova fase di crescita e consolidamento, infondendo ulteriore entusiasmo e determinazione.
Con l’aumentare dei traguardi raggiunti, i rischi aziendali diventano più complessi e necessitano di un’attenzione particolare. È fondamentale adottare comportamenti, procedure e sistemi che riducano al minimo le probabilità di esposizione a rischi imprevisti. Ciò può includere la revisione dei contratti aziendali per adeguarli alla nuova realtà, estendendo le coperture assicurative al nuovo socio e assicurandosi che siano adeguate alle attrezzature utilizzate e alle attività svolte.
Le polizze assicurative, come quelle per infortuni/malattia, responsabilità civile verso terzi, incendio ed elettronica, devono essere riviste e aggiornate per garantire che le coperture crescano parallelamente allo sviluppo dell’azienda. Solo così sarà possibile affrontare con sicurezza le sfide e cogliere le opportunità che accompagnano il percorso di crescita dell’azienda.
Tutto funziona: l’azienda cresce
Questo è il momento cruciale in cui l’azienda compie un salto di qualità, passando dalla dimensione di piccola impresa a quella di media impresa e sviluppando appieno il proprio potenziale.
L’introduzione di personale amministrativo e operativo, necessario per consolidare la crescita e soddisfare gli impegni presi con la clientela, richiede l’implementazione di programmi di formazione e l’adozione di sistemi di protezione per ridurre al minimo il rischio di infortuni sul lavoro. Il datore di lavoro deve garantire la propria responsabilità estendendo la copertura assicurativa di Responsabilità Civile verso Terzi anche ai nuovi operatori, proteggendosi dall’eventuale azione di rivalsa dell’INAIL in caso di infortuni e malattie professionali dei dipendenti. Prevedere la stipula di un contratto di Tutela Legale.
In questa fase di crescita e trasformazione dell’azienda, è fondamentale prestare particolare attenzione alla gestione dei rischi e alla tutela del personale, implementando le misure necessarie per garantire un ambiente di lavoro sicuro e proteggere l’azienda da potenziali conseguenze legali.
L’espansione aziendale
L’azienda sta evolvendo, definendo con chiarezza ruoli e responsabilità, ottimizzando i processi per renderli più efficienti e investendo in tecnologie che aumentano produttività e qualità. Inoltre, si sta istituendo un reparto commerciale dedicato all’espansione della clientela.
Questa crescita continua richiede una protezione costante dei beni che sono fondamentali per la produzione, delle forniture e delle merci, contro rischi quali incendio, eventi atmosferici, furto ed attacchi informatici. L’organizzazione dei ruoli comporta nuove responsabilità da tutelare, specialmente per l’amministratore, che deve essere protetto da eventuali richieste di risarcimento da parte di terzi o degli altri soci per presunte negligenze nell’amministrazione aziendale.
La produzione e la commercializzazione di prodotti a marchio aziendale espongono l’azienda al rischio di essere oggetto di richieste di risarcimento per danni causati da difetti di produzione. Una polizza di Responsabilità Civile Prodotti può contenere tale esposizione al rischio.
Per garantire la sicurezza del personale e dei commercianti che operano al di fuori dell’azienda, è consigliabile sottoscrivere una polizza Infortuni e un contratto di rimborso spese mediche per le trasferte. Inoltre, una corretta assicurazione RCA per i veicoli utilizzati nell’attività commerciale è essenziale per proteggere l’azienda e i suoi operatori.
Dopo l’espansione, il consolidamento e la visione futura
L’azienda si trova ora in uno stato di stabilità ben strutturata, con processi consolidati e una reputazione consolidata sul territorio per l’affidabilità e la qualità dei servizi e dei prodotti offerti. Nonostante questo successo, l’azienda guarda avanti verso nuovi orizzonti, esplorando nuovi mercati e diversificando la sua offerta.
La revisione costante dei sistemi di sicurezza dei processi e dei contratti assicurativi può contribuire al massimo contenimento dei danni subiti e ad affrontare eventuali richieste di risarcimento da parte di terzi. Tuttavia, tali misure di protezione non sono sempre sufficienti a tutelare l’azienda dalla perdita di fatturato.
L’introduzione di una copertura assicurativa per la perdita di fatturato consente all’azienda di compensare non solo i danni materiali subiti, ma anche di far fronte all’eventuale arresto della produzione e del fatturato, evitando così la perdita di clienti e quote di mercato a vantaggio della concorrenza. Allo stesso modo, la sottoscrizione di contratti che proteggono l’azienda dalla perdita di figure chiave per lo sviluppo e la crescita è fondamentale per garantire la continuità operativa.
Un piano welfare dedicato alle figure apicali e al personale dell’azienda può contribuire a fidelizzare il personale e ridurre sensibilmente il rischio di perdita di talenti.
In questo processo emergono delle regole fondamentali:
- Proteggere le persone e i beni aziendali.
- Adottare tutti i comportamenti necessari per ridurre le possibilità di eventi dannosi, consapevoli che il rischio zero non esiste.
- Implementare tutti i sistemi e mezzi di sicurezza possibili.
- Trasferire i rischi che non possono essere abbattuti con comportamenti e sistemi di sicurezza ad altri soggetti, come responsabili esterni o assicurazioni.
- Verificare periodicamente con i consulenti che tutte le misure adottate per proteggere l’azienda siano allineate con la sua crescita e sviluppo.
La presenza di contratti assicurativi obsoleti o non allineati può drasticamente ridurre la loro efficacia in caso di necessità, quasi quanto non averli sottoscritti.
In seguito, esploreremo le diverse tipologie di rischi affrontate dalle aziende in ciascuna fase del loro sviluppo. Scopriremo come affrontare e gestire questi rischi in modo efficace, fornendo consigli pratici e soluzioni mirate per garantire la sicurezza e la continuità operativa dell’azienda.
Continua a seguirci per scoprire come proteggere il tuo business dagli imprevisti e assicurare il suo successo a lungo termine.
